こんにちは、節約研究家のハチワレです。
今回はこんな質問にお答えします。
節約を考え始めた人エポスカードのメリットを教えてください！
エポスカードは年会費無料・還元率0.5%という、数字だけ見ると標準的なクレジットカードです。
しかし、さまざまなお店で特典を受けられたり、利用状況に応じてランクアップのインビテーション（招待）があるのが大きなメリットです。
とくにゴールドカードであるエポスゴールドカードは、年間利用額に応じてポイント付与があるので最大1.5%還元で利用でき、年会費を永年無料にする方法もあります。
ハチワレ年会費無料で利用できるゴールドカードのひとつです。
この記事では、エポスカードのメリット・デメリット、どんな人におすすめか、また実際の利用者であるハチワレの使い方も紹介します。
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エポスカードとは？
まずはエポスカードの基本情報について確認しましょう。
エポスカードとは、丸井グループの株式会社エポスカードが発行するクレジットカードです。
発行元が丸井グループであるため、マルイやモディといったショッピング施設でポイント2倍になります。
基本スペック
それでは、エポスカードの基本スペックを見ていきましょう。
- 年会費無料
- ポイント還元率0.5%
- マルイ・モディで1.0%還元
- 国際ブランド
- Visa
- タッチ決済
- Visaタッチ決済
- QUICPay
- Apple Pay / Google Payに登録可能
- ETCカードの年会費無料
まず、年会費無料・還元率0.5%、国際ブランドはVisaのみ選択できます。
ポイント付与率はランクによって変わるので、次にまとめて確認します。
また、ETCカードが無料で発行できるのが嬉しいポイントと言えます。
それではカードランクごとに、違いを確認していきましょう。
カードのランク
エポスカードにはランクが3種類あります。
- エポスカード
- エポスゴールドカード
- エポスプラチナカード
エポスカード
- 年会費：無料
- ポイント
- 還元率：0.5%
- （マルイ・モディ：1.0%）
- 還元率：0.5%
- ポイント有効期限：2年
- 家族カード：なし
- 保険
- 海外旅行傷害保険：最大3,000万円
エポスカードの利用で付与される、エポスポイントの有効期限は2年です。
ゴールド/プラチナにランクアップすると、付与されるポイントの有効期限は無制限となります。
エポスゴールドカード
- 年会費：5,000円（税込）
- 年間50万円以上の利用で翌年以降永年無料
- インビテーションからの申し込みで永年無料
- ポイント
- 還元率：0.5%
- （マルイ・モディ：2.0%）
- 年間利用100万円で1万ポイント付与
- （年間利用50万円でも2,500ポイント）
- 選べるポイントアップ
- 3店舗のポイント還元率を+1.0%
- 還元率：0.5%
- ポイント有効期限：無制限
- 家族カード：あり
- 保険
- 海外旅行傷害保険：最大5,000万円
- 特典
- 国内空港ラウンジ無料
- 海外空港ラウンジ無料（2か所）
エポスゴールドカードは年会費5,000円ですが、年間利用額50万円以上やインビテーションを受けることで永年無料にできます。
また、ポイント還元率は0.5%ですが、年間利用額に応じたポイント付与があるため、最大1.5%還元となります。
さらに、「選べるポイントアップ」で対象のうち3店舗の還元率を+1.0%上げることができます。
ハチワレ年会費無料でこの還元率は強い！
エポスプラチナカード
- 年会費：3万円（税込）
- 年間100万円以上の利用で翌年以降2万円（税込）
- インビテーションからの申し込みで2万円（税込）
- ポイント
- 還元率：0.5%
- （マルイ・モディ：2.0%）
- 年間利用額に応じて最大10万ポイント付与
- 選べるポイントアップ
- 3店舗のポイント還元率を+1.0%
- 還元率：0.5%
- ポイント有効期限：無制限
- 家族カード：あり
- 保険
- 海外旅行傷害保険：最大1億円
- （家族にも最大2,000万円）
- 国内旅行傷害保険：最大1億円
- （家族にも最大2,000万円）
- 海外旅行傷害保険：最大1億円
- 特典
- 国内空港ラウンジ無料（同伴者1名まで）
- 海外空港ラウンジ無料（1,000か所以上）
- グルメクーポン
- Visaプラチナコンシェルジュ
- プラチナゴルフ
エポスプラチナカードは年会費3万円のプラチナカードですが、年間利用額100万円以上やインビテーションからの申し込みで、年会費を2万円にできます。
また、利用額に応じて付与されるポイントも多くなるため、カード利用額が多い人におすすめです。
また、旅行する時の保険やサービスがかなり充実するのがポイントと言えます。
ハチワレよく旅行する人にとってメリットが大きいですね。
エポスカードのメリット
それではエポスカードのメリットを詳しく見ていきましょう。
特典が得られるお店が多い
エポスカードは、マルイやモディでポイント還元率が2倍になるほか、全国およそ10,000店舗の提携店舗・施設で特典を得ることができます。
例
- 飲食店で割引や特典
- 遊園地や水族館の入場料が特別価格に
- 人気カラオケチェーンでルーム料金がお得に
- スパ・温泉で入場料割引
- 商業施設での買い物でボーナスポイント
など。
ハチワレさまざまなジャンルのお店・施設でお得です。
インビテーション（招待）を受けられる
エポスカードでは、利用状況に応じてカードのランクアップのインビテーション（招待）があります。
インビテーションが届く条件は非公開ですが、一般的には次のように言われています。
- ゴールド
- エポスカードを年間50万円以上利用
- プラチナ
- エポスゴールドカードを年間100万円以上利用
ハチワレハチワレの場合だと、50万円利用した直後にゴールドのインビテーションが届きました。
インビテーションから申し込むことで、ゴールドの場合は永年無料、プラチナの場合は年会費2万円（1万円割引）で利用することができます。
エポスゴールドカードの使い勝手がばつぐん
インビテーションで年会費を永年無料にできるゴールドカードですが、使い勝手がかなり良いです。
年間利用額に応じてポイント付与
エポスゴールドカードは、年間利用額に応じてポイントが付与されます。
- 50万円利用：2,500ポイント付与
- 100万円利用：10,000ポイント付与
エポスカードのポイント還元率は0.5%ですが、この年間利用額に対するポイント付与を合わせると、最大1.5%還元となります。
ハチワレ1.5%還元のクレジットカードは強いですね。
「選べるポイントアップ」
さらにエポスゴールドカードでは「選べるポイントアップ」という制度があります。
対象ショップの中から3つを選んで、ポイント還元率を+1.0%上げることができます。
年間利用によるポイント付与と合わせると、最大2.5%還元となります。
ハチワレさらにポイント還元率が上がりましたね。
空港ラウンジを無料で利用できる
エポスゴールドカードを所持していると、国内外の対象の空港ラウンジを無料で利用できます。
さらに海外旅行傷害保険の保険金額もグレードアップするため、よく旅行する方におすすめです。
ハチワレちなみにプラチナだと、さらに旅行関連のサービスが充実します。
エポスカードのデメリット
メリットを確認したので、エポスカードのデメリットも見ておきましょう。
ここでは次の3点を挙げます。
通常の還元率が低め
エポスカードは、通常のポイント還元率が0.5%です。
現在では年会費無料で1.0%還元以上のクレカも多いので、少し物足りなく感じるかもしれません。
しかしこの点は、エポスカードのランクを上げて、エポスゴールドカードにすることで解決できそうです。
ハチワレエポスカードを利用するなら、やはりゴールドがおすすめですね。
三井住友カード ゴールド（NL）と比較されがち
エポスカードはインビテーションによってゴールドカードの年会費を永年無料にできますが、他社のカードである、三井住友カード（NL）にも同様の制度があります。
三井住友カード ゴールド は初年度に年間100万円利用することで、年会費が永年無料となります。
三井住友カード（NL）は現在かなり勢いのあるクレジットカードなので、エポスカードは比較されがちです。
しかし、人によってはエポスカードのほうが合っている場合があるので、流行に流されず、自分にあったモノを選ぶのが大切です。
ハチワレ三井住友カード（NL）も確かに優秀ですが、エポスカードと利点が異なります。
「選べるポイントアップ」でmixi M が対象外に
ゴールド以上で利用できるサービス「選べるポイントアップ」で、2023年8月からmixi M が対象外となりました。
mixi M はさまざまな電子マネーにチャージできたため、さまざまなキャッシュレス決済でポイント還元率を上乗せする方法として活用されていました。
しかし、mixi M が「選べるポイントアップ」対象外となったため、ポイ活民にとってはエポスカードの重要性がやや下がる結果となりました。
ハチワレ残念ですが、こればかりは仕方ないですね。
エポスカードがおすすめな人
ここまでエポスカードのメリットとデメリットを見てきました。
これを踏まえて、エポスカードがおすすめなのはどんな人かを考えていきましょう。
国民年金を自分で支払っている人
第一におすすめしたいのが、自分で国民年金の保険料を支払っている人です。
ハチワレ個人事業主の人などですね。
なぜなら「選べるポイントアップ」対象ショップとして、国民年金が選択できるからです。
国民年金の支払いはさまざまな方法が選べますが、エポスゴールドカードによる前納がもっともお得な支払い方法です。
ハチワレエポスカードは、国民年金の支払いにとってのベストチョイスです。
クレカ利用額が年間100万円程度の人
エポスカードは、クレジットカードの年間利用額が100万円程度の方にもおすすめです。
なぜなら、エポスゴールドカードでは、年間利用額に応じてポイント付与があるからです。
- 年間100万円利用で10,000ポイント付与
- 年間50万円利用の場合でも2,500ポイント付与
つまり、年間利用額が100万円の場合、通常のポイント還元率がもっとも高くなり、実質1.5%還元となるわけです。
さらに、万がいち100万円に達さなかった場合でも、50万円の利用で2,500ポイントがもらえる点も嬉しいです。
よく旅行する人
エポスカードは、旅行保険や旅行に関するサービスが充実しているクレジットカードです。
そのため、よく旅行をする人におすすめできます。
ランクをゴールドにすることで、空港ラウンジ無料サービスが付帯され、さらにプラチナまでアップさせれば、保険内容やさまざまなサービスが追加されます。
ハチワレカードの利用金額が多くてよく旅行する人には、プラチナがおすすめですね。
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筆者のエポスカードの使い方
最後に、筆者であるハチワレのエポスカードの使い方を紹介します。
ハチワレは、エポスゴールドカードをメインカードとしていて、さまざまな支払いに利用しています。
ハチワレ参考までにご覧ください。
① 国民年金の支払いに利用
まず、ハチワレがエポスゴールドカードを利用する最大の理由が、国民年金の保険料です。
ハチワレ個人事業主なので国民年金を自分で払ってます。
「選べるポイントアップ」で国民年金が選択でき、最大2.5%還元で保険料を支払うことができます。
国民年金保険料は金額も大きいため、獲得できるポイントも大きいです。
② au PAYのチャージに利用
次に、au PAYのチャージにエポスゴールドカードを利用します。
エポスゴールドカードは、au PAYにチャージ可能ななかでも、還元率がもっとも高いクレカのひとつです。
ただし、au PAYのクレカからのチャージ上限は月額5万円なので、MAX5万円を毎月チャージしています。
ハチワレau PAYを経由して楽天ペイにチャージすれば、最大3.5%還元で支払いに使えます。
au PAYを利用して楽天ペイの還元率を上げる方法は、こちらの記事にて詳しく解説しています。
ハチワレこちらの方法にエポスゴールドカードを使います。
③ 固定費の支払いに利用
そして、毎月の固定費の支払いに利用します。
具体的には次の支払いです。
- 電気代
- ガス代
- 水道代
- ネット代
- スマホ代
また、普段の支払いではスマホ決済をメインに使いますが、クレジットカードしか使えない場合にはエポスゴールドカードを提示します。
ハチワレつまりメインカードとして使ってるってことですね。
①〜③の支払いで、年間の利用額は十分100万円以上となります。
ハチワレ年間100万円利用することで1万ポイントが付与されます。
「選べるポイントアップ」に何を選ぶ？
ハチワレは、「選べるポイントアップショップ」を次の3つに設定しています。
- 国民年金
- 東京ガス
- 東京都水道料金
ハチワレちなみにハチワレは東京都在住です。
まず1つ目は「国民年金」です。
これが目的のためにエポスゴールドカードを使っていることもあり、マストです。
2つ目が「東京ガス」。
ハチワレは電気とガスをまとめて東京ガスで契約しているので、電気代とガス代をまとめて東京ガスに支払います。
ハチワレ毎月そこそこの額の支払いがあります。
3つ目が「東京都水道料金」です。
もしスマホ代やネット代の支払い先が「選べるポイントアップショップ」にあれば優先するのですが、あいにく対象にはなっておらず。
よって消去法的に水道代の支払い先である「東京都水道料金」を選びました。
ハチワレ3つ目は、もっと良い対象ショップが増えたら変更する予定です。
場合によっては家賃の支払いを「選べるポイントアップ」に指定することもできるので、その場合はラッキーですね。
エポスカードの特徴をつかんで効果的に利用しよう！
以上、エポスカードのメリット・デメリット、おすすめな人、筆者の使い方でした。
エポスカードは通常のポイント還元率は控えめに見えますが、実はゴールドカード以上になるとその力を発揮します。
エポスカードを一定額利用することで、年会費が永年無料となるインビテーションが届くので、機会を逃さずカードランクのアップを狙いましょう！
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