【2026年最新】nanacoのお得なチャージ方法は？おすすめルートを紹介します

セブンイレブンの電子マネーnanacoには、お得なチャージルートがあります。

この方法を使えば、通常の支払い時のポイント還元率0.5%還元に上乗せできるだけでなく、請求書払いなど本来ポイントが付かない支払いでもポイントを得ることができます。

しかし、このような「チャージルート」は複雑で、覚えるのが面倒ですよね…。

しかも、さまざまなクレジットカードや決済アプリの利用規約変更の影響を受けて、最新情報を理解しておくのが大変むずかしいです。

そこでこの記事では、いま使えるnanacoのチャージルートを図解とともに、初めての方にもわかりやすく解説します。

結論｜安定して使うなら、リクルートカード→JAL Payルートがおすすめ

先に結論からお伝えすると、Apple Payが使える方はリクルートカード（Mastercard）→JAL Payルートが本命です。1.3％還元が狙えます。

還元率だけを見るなら、V NEOBANKデビットが1.5％で最も高くなります。ただし2026年11月に改悪が予告されており、使えるのは今のうちだけです。

長く使い続けたい方は①のルートを軸にするのがおすすめです。

1〜3、5、6はApple Pay必須のルートです。

Androidをお使いの方は4が現状唯一のポイント還元ルートになります。

結局、自分は何を作ればいい？

Apple Payが使える

まずはルート①のリクルートカードを用意しましょう。

国際ブランドはMastercardを選択してください。

2のV NEOBANKデビットのルートは2026年11月から0%還元となるので、基本的には1のルートで問題ないでしょう。

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Apple Payが使えない（Android）

ルート④のセブンカード・プラス1枚でOKです。

Androidユーザーの場合、この方法しかポイント還元を得る手段はありません。

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リクルートカード（Mastercard）を作りたくない

リクルートカードはカード入会特典がJCBブランドのみとなっています。

キャンペーンもJCB関連が多いので、Mastercardで発行するとリクルートカードの他の恩恵が受けられない場合があります。

また、さまざまなクレジットカードでは最近利用規約の変更が多いです。

新しくクレジットカードを作成したとしても、すぐにルートが閉鎖される可能性もあります。

そこでおすすめしたいのが、ルート⑤の楽天銀行デビットカード（Mastercard・JCB）か、ルート⑥のエポスゴールドカードです。

こちらは後ほど詳しく解説します。

nanacoチャージの基本ルール

高還元を狙う場合、基本はすべて「クレジットカードをApple Payに登録し、そこからnanacoへチャージする」という形になります。

Androidの「おサイフケータイ」でも一部チャージはできますが、ポイントが付くのはセブンカード・プラスのみです。

また、以下の2種類の上限に注意してください。

注意｜チャージ上限は5万円

1回のチャージ上限や保有残高の上限が設定されています。

基本的には、nanacoの一度にチャージできる金額は5万円が上限となっています。

それ以上残高に貯めておくことはできません。

お得なチャージルート4選

① リクルートカード → JAL Pay → nanaco｜合計1.3％

前述したもっともおすすめなルートです。

リクルートカード（1.2%還元）でJAL Payにチャージしたのち、nanacoに残高を移します。

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注意点｜Mastercardブランドのみルートに組み込める

リクルートカードでは、2024年9月の改定で、JCBブランドによるJAL Pay・ANA Pay・FamiPayへのチャージがポイント対象外になりました。

さらに、JAL Payでは、JALカード・セゾンカード以外のVisaでチャージすると2.75％の手数料がかかり、還元が相殺されます。

よって、このルートで使えるのはMastercardブランドのリクルートカードのみです。

② V NEOBANKデビット→ nanaco｜1.5％

次に紹介するのがV NEOBANKデビットです。

こちらのカードは通常1.5%還元のデビットカードで、nanacoのチャージも対象となります。

Apple Payを経由してチャージするだけで、1.5%還元が得られます。

注意点｜2026年11月から改悪

しかし、V NEOBANKデビットは2026年11月に改悪が予定されています。

現在もっともお得にチャージできるルートですが、2番目に紹介したのはこれが理由です。

③ リクルートカード（Mastercard）→nanaco｜1.2%還元

JAL Payを経由せず、リクルートカードから直接nanacoへチャージする方法です。

これだけでも1.2%還元が狙えるので、シンプルにチャージしたい人におすすめです。

①と同じリクルートカードなので、1枚持っておけば①③どちらのルートにも使い回せます。

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注意点｜月の上限は3万円

リクルートカードでは、電子マネーチャージのポイント付与は月3万円まで（集計期間は毎月16日〜翌月15日）となっています。

それ以上チャージしないように注意してください。

こちらのルートでもMastercard限定

こちらのルートでもリクルートカードはMastercardブランドのみ組み込めます。

④ セブンカード・プラス → nanaco｜0.5％（Androidでも利用可）

Androidユーザーが現状ポイント還元を受けられる唯一のルートです。

Apple Payを使わず、nanacoアプリでセブンカード・プラスを登録してクレジットチャージするだけで0.5％の還元が得られます。

還元率自体は他のルートより低めですが、Apple Payが使えない方が確実にポイントを貯められる唯一の選択肢です。

まだ持っていない方は、この機会に1枚作っておいて損はありません。

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⑤ 楽天銀行デビットカード → JAL Pay → nanaco｜合計1.1％

還元率のためだけに、特典もない新しいカードを作るのは気が進まない方には、こちらのルートをおすすめします。

実は①③で紹介したリクルートカードは、Mastercardブランドに入会特典が一切ありません。

JCBブランドには最大8,000円相当の入会特典がありますが、JCBではルートに組み込めません。

「特典もないのにカードを増やすのはちょっと…」と感じる方は、こちらのルートで十分です。

①のルートの起点を、楽天銀行デビットカードに置き換えるだけでOK。

楽天銀行デビットカードは、楽天銀行の口座があれば審査なしで発行できるデビットカードです。

クレジットカードのように審査に通るか気にする必要がありません。

JAL Payにチャージできるカードが減るなかで、いまだに1.0%還元でチャージできる手段として重宝されています。

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注意点｜国際ブランドはJCBかMastercard

こちらのルートでも、国際ブランドはVisaを避けて、JCBかMastercardにしてください。

JAL Payでは、特定のカードを除いてVisaブランドではチャージ時に手数料がかかるからです。

これから楽天銀行デビットカードを発行する方は、国際ブランドの選択を間違えないようにしてください。

⑥ エポスゴールドカード → au PAY → nanaco｜最大1.0%

リクルートカード（Mastercard）を新規発行したくない、さらに⑤とは違ってデビットカードではなくクレジットカードからチャージしたい方向けのルートです。

エポスゴールドカードを使って、au PAY経由でnanacoにチャージします。

2026年8月の改定で、エポスカードはau PAYを含む電子マネー・コード決済へのチャージに対するポイント還元（0.5％）はなくなりました。

ただし、エポスゴールドカードの「年間100万円利用で1万ポイント」という年間ボーナスの判定には、チャージ分も引き続きカウントされます。

つまり、年間100万円を無理なく使う予定がある方にとっては、実質1.0%相当の還元でnanacoにチャージできます。

エポスゴールドカードは年間100万円利用達成で実質1.5%還元の高還元クレジットカードなので、メインカードとして使うのにおすすめです。

月のチャージは5万円が上限

au PAYはクレジットカードチャージに月額上限が設定されています。

上限は5万円までなので、このルートは月5万円までしか利用できません。

エポスゴールドカードのお得な入手方法

エポスゴールドカードは、通常のエポスカードを使い続けていると招待（インビテーション）が届き、招待経由なら年会費永年無料で発行できます。

目安として、半年〜1年ほどかけて年間50万円前後（月4万円強）を使い続けると届きやすいと言われています。

今すぐ特典を使いたい方は、直接申し込み（初年度年会費5,000円、年間50万円利用で翌年以降無料）という方法もあります。

まだエポスカードをお持ちでない方は、まずは年会費永年無料の通常のエポスカードから始めるのが近道です。

エポスカード自体も年会費永年無料・海外旅行保険が持っているだけで自動付帯するなど、損をしない1枚。

ゴールドを目指す・目指さないに関わらず作っておいて損はありません。

＼ 年会費永年無料、ゴールドカードへの招待もあり ／

よくある質問（FAQ）

どのルートが一番お得ですか？

還元率だけならV NEOBANKデビット経由の②（1.5％）が最も高いですが、2026年11月で改悪が予告されています。

長く使い続けたいなら、リクルートカード（Mastercard）でJAL Pay経由の①（1.3％）を軸にするのがおすすめです。

V NEOBANKデビットはいつまで使えますか？

チャージ自体は2026年11月以降も可能とみられますが、ポイント付与は同月から対象外になる予定です。

使うなら11月までがおすすめです。

Androidでも高還元でチャージできますか？

現状、ポイントが付くのはセブンカード・プラスからの直接チャージ（0.5％）のみです。

JCBブランドのリクルートカードでも使えますか？

nanacoへの直接チャージ（0.75％）のみ利用できます。

JAL Pay・ANA Pay・FamiPayへのチャージは2024年9月から対象外です。

まとめ｜nanacoを使うならお得なチャージ方法を極めよう！

nanaco自体に還元率はありませんが、チャージ元を工夫することで実質1％を超える還元を受けられます。

V NEOBANKデビットが1.5％で使えるのは、あと少しの期間限定です。

今日のうちにリクルートカードをしておけば、11月の改悪後もリクルートカード1本で1.3％を維持でき、慌てて切り替え先を探す必要がなくなります。

Androidの方は、セブンカード・プラスからの直接チャージが確実な選択肢です。

チャージルートは改定が多いジャンルです。この記事も定期的に更新しますが、実践の際は必ず公式サイトで最新の条件を確認してください。

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